Rahanpesu ja terrorismin rahoittaminen
Rahanpesu on toimintaa, jossa rikollisesti hankitun omaisuuden esimerkiksi verorikoksen, huumekaupan, ihmiskaupan tai petoksen alkuperä pyritään piilottamaan, jotta omaisuus näyttäisi laillisesti hankitulta. Tätä tehdään muuntamalla varat käteisestä tilitalletuksiin tai erilaisilla tilisiirroilla. Rahanpesijä käyttää hyväkseen pankkien järjestelmiä piilottaakseen rahan laittoman alkuperän.
Terrorismin rahoittaminen on yhteisnimitys kaikille toimille, joihin liittyy terrorismin taloudellisen tuen kerääminen, hankkiminen tai vastaanottaminen. Terrorismin rahoittamiseen käytetyt varat voivat olla peräisin sekä laillisista että laittomista tulolähteistä. Terrorismia rahoittava henkilö käyttää eri tavoin hyväksi pankkien järjestelmiä piilottaakseen rahojen määränpään.
Miksi pankki kysyy?
Pankeilla ja rahoitusyhtiöllä on lakisääteinen velvollisuus arvioida riski siihen, ettei tuotteitamme tai palveluitamme käytetä rahanpesuun ja/tai terrorismin rahoittamiseen. Meillä on lain mukaan velvollisuus tuntea asiakkaamme ja meillä tulee olla ajan tasalla olevat tiedot asiakkaistamme ja heidän mahdollisesta liiketoiminnastaan. Sekä uusien että nykyisten asiakkaidemme täytyy vastata pankin esittämiin kysymyksiin. Tätä kutsumme asiakkaan tuntemiseksi tai asiakaskontrolliksi. Joissain tapauksissa täytyy meidän myös esittää lisäkysymyksiä tai pyytää lisädokumentointia. Kaikki tiedot käsitellään luottamuksellisesti.
Mitä tapahtuu, jos et halua vastata kysymyksiin?
Jos et halua tai sinulla ei ole mahdollisuutta vastata esittämiimme kysymyksiin, ei pankki saa perustaa sinulle asiakassuhdetta. Rahanpesulain mukaan meillä ei ole lupaa tarjota tuotteita tai palveluita asiakkaille, jos emme pysty toteuttamaan asiakaskontrollia. Jos olet jo asiakkaamme, voidaan sinun palvelusi jäädyttää. Viimeisenä sanktiona koko asiakassuhde voidaan päättää, jos et vastaa kysymyksiimme muistutuksista huolimatta.